Essa decisão foi tomada no contexto do chamado “golpe do motoboy”, em que fraudadores entram em contato com a vítima, se passam por funcionários do banco e convencem a pessoa a fornecer informações sensíveis ou até mesmo instalar programas de acesso remoto em seu computador. A partir daí, eles realizam transações financeiras sem o conhecimento da vítima.

Mas até que ponto os bancos devem ser responsabilizados por esse tipo de fraude? E como os clientes podem se proteger?

O caso julgado pelo STJ

A decisão do STJ envolveu o caso de uma mulher idosa, em tratamento de uma doença grave, que foi convencida a instalar um programa de acesso remoto no computador. Com isso, criminosos conseguiram acessar suas credenciais bancárias e realizar transações que somaram mais de R$ 16 mil.

A defesa alegou que o banco falhou ao não identificar as operações como suspeitas e que houve falha na proteção dos dados da cliente. No entanto, o STJ decidiu, por maioria de votos, que o simples fato de criminosos possuírem dados cadastrais da vítima não caracteriza falha na prestação de serviço pelo banco.

Os ministros que seguiram essa linha argumentaram que o vazamento de informações como nome, CPF e telefone não significa que o banco tenha sido invadido. Os golpistas só obtiveram informações bancárias mais detalhadas após a vítima permitir o acesso remoto ao seu computador.

Por outro lado, a ministra Nancy Andrighi, que votou contra essa decisão, ressaltou que o comércio de dados cadastrais deveria ser considerado uma falha grave, já que essas informações não deveriam estar disponíveis publicamente.

O que essa decisão significa para os consumidores?

A principal consequência dessa decisão é que os clientes precisam estar cada vez mais atentos à sua segurança digital, pois a responsabilidade dos bancos por golpes envolvendo engenharia social pode ser limitada. Isso significa que, em muitos casos, a vítima pode não conseguir reaver o dinheiro perdido por meio da Justiça.

Além disso, a decisão abre margem para um debate maior sobre a comercialização de dados cadastrais na internet, algo que facilita esse tipo de fraude. Muitas vezes, criminosos conseguem comprar informações pessoais de consumidores, o que lhes permite entrar em contato e parecer legítimos.

Como se proteger contra fraudes bancárias?

Diante desse cenário, é fundamental que os consumidores adotem medidas preventivas para evitar cair em golpes bancários. Aqui estão algumas dicas essenciais:

Desconfie de ligações de supostos funcionários do banco – Nenhum banco entra em contato pedindo senhas, códigos ou para que o cliente instale programas no celular ou computador.

Nunca forneça informações sensíveis por telefone ou mensagens – Caso receba um contato suspeito, desligue e procure o banco pelos canais oficiais.

Evite instalar programas de acesso remoto – Golpistas utilizam essas ferramentas para obter controle total do seu dispositivo e roubar suas credenciais bancárias.

Ative notificações de transações bancárias – Isso ajuda a identificar movimentações suspeitas em tempo real.

Utilize senhas fortes e ative a autenticação em dois fatores – Esse recurso dificulta o acesso não autorizado às suas contas.

Conclusão

O julgamento do STJ trouxe à tona um debate importante sobre a responsabilidade dos bancos na segurança dos clientes. Embora a decisão tenha limitado a obrigação das instituições financeiras em casos de vazamento de dados cadastrais, fica claro que o consumidor precisa estar cada vez mais atento e adotar práticas de segurança para evitar ser vítima de fraudes.

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FONTE: Conjur

Neste artigo, vamos explicar como essa fraude funciona, por que ela é perigosa e como você pode se proteger.

Como funciona a fraude do PIX de 1 centavo?

A estratégia dos criminosos envolve comprar dados pessoais de vítimas no mercado paralelo. Com essas informações, eles abrem uma conta bancária falsa no nome da vítima e, em seguida, fazem um PIX de 1 centavo para a conta verdadeira da pessoa. Esse envio serve para testar se a conta está ativa.

Após essa validação, a vítima recebe uma ligação de um suposto funcionário do banco, dizendo que houve um problema com o PIX e que é necessário seguir alguns passos para resolver a situação. Durante a conversa, os criminosos pedem que a vítima acesse o aplicativo do banco e aprove algumas alterações. O que realmente acontece é que essas aprovações transferem a chave PIX da vítima para a conta fraudulenta aberta em seu nome.

Uma vez que a chave PIX foi transferida, os criminosos podem receber dinheiro de terceiros se passando pela vítima, dificultando a recuperação dos valores.

Como se proteger desse tipo de fraude?

A boa notícia é que existem formas simples de se proteger. Confira algumas dicas essenciais:

Desconfie de PIX de 1 centavo inesperados. Se você não está cadastrando sua conta em nenhum serviço financeiro, um PIX desse tipo pode ser um sinal de alerta.

Nenhum banco entra em contato pedindo aprovações no app ou fornecimento de dados pessoais. Se receber uma ligação desse tipo, desligue imediatamente e entre em contato com o banco por meio dos canais oficiais.

Verifique regularmente suas chaves PIX. Acesse o aplicativo do seu banco e confira se todas as chaves estão devidamente cadastradas em sua conta.

Ative notificações bancárias. Dessa forma, você será avisado sempre que houver uma movimentação suspeita em sua conta.

Nunca compartilhe códigos, senhas ou aprovações no app bancário. Criminosos utilizam técnicas para convencer a vítima a fazer isso sem perceber que está sendo enganada.

A tecnologia trouxe facilidades, mas também exige atenção redobrada. O envio de PIX de 1 centavo pode parecer inofensivo, mas pode ser o primeiro passo para um golpe bem elaborado. A melhor defesa é estar informado e sempre verificar qualquer movimentação suspeita na sua conta bancária.

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Veja um vídeo sobre este caso:

O perigo do APK
O grande problema do arquivo APK é que ele não é uma foto, mas sim um aplicativo disfarçado. Diferente de arquivos como .JPG (imagem) ou .PDF (documento), um .APK é um pacote de instalação de aplicativo exclusivo do Android. Se você instalar esse arquivo, estará permitindo que um programa desconhecido tenha acesso ao seu celular, podendo roubar senhas, dados bancários, redes sociais e muito mais.

Além disso, para instalar um APK fora da Play Store, é preciso ativar a opção de “fontes desconhecidas”, algo que já é um risco por si só, pois permite a instalação de qualquer app sem a verificação de segurança da loja oficial.

Outros arquivos perigosos

Embora os APKs sejam os mais perigosos, outros tipos de arquivos também podem trazer ameaças:

PDFs podem conter links maliciosos que direcionam para sites falsos.
JPGs e PNGs podem estar infectados com códigos que exploram falhas de segurança em alguns aplicativos.
ZIP e RAR podem esconder arquivos executáveis (.EXE no Windows e .APK no Android).
DOCX pode conter macros que executam comandos maliciosos ao abrir o documento.

Como se proteger?

Nunca baixe ou abra arquivos recebidos de números desconhecidos.
Desconfie de mensagens alarmantes, como “suas fotos vazaram” ou “alguém está falando de você”.
Não ative a instalação de apps de fontes externas no seu celular.
Mantenha seu celular atualizado e com um antivírus confiável.
Se já instalou um APK suspeito, remova o app e redefina suas senhas imediatamente.

Golpes assim se espalham rapidamente! Compartilhe essa informação e ajude a proteger mais pessoas.

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O problema vai além dos vídeos gerados por inteligência artificial. Embora alguns anúncios usem avatares digitais para parecerem mais convincentes, muitos ainda contratam atores reais para dar credibilidade à história. Isso torna ainda mais difícil identificar a farsa, pois são pessoas aparentemente confiáveis, falando de maneira natural e persuasiva.

Mas como evitar cair nessas armadilhas?

Sinais de alerta

Promessas irreais: Se um anúncio diz que você pode ganhar muito dinheiro com pouco ou nenhum esforço, desconfie. Trabalhos legítimos exigem dedicação e experiência.
Falta de informações claras: Muitas dessas propagandas não mencionam o nome da empresa ou fornecem detalhes concretos sobre o trabalho. Se não há transparência, é motivo para suspeitar.
Depoimentos duvidosos: Muitos vídeos trazem pessoas dizendo que ganharam dinheiro rapidamente. Porém, esses depoimentos podem ser falsos, vindos de atores pagos para gravar o material.
Pressão para agir rápido: Frases como “Vagas limitadas” ou “Aproveite antes que acabe” são usadas para impedir que a pessoa pense bem antes de tomar uma decisão.

Como se proteger?

Pesquise antes de se cadastrar: Digite o nome da empresa no Google junto com palavras como “reclamação” ou “fraude” para ver se há relatos negativos.
Evite clicar diretamente nos links dos anúncios: Prefira pesquisar pelo site da empresa e conferir se ela realmente existe.
Desconfie de pedidos de pagamento inicial: Nenhum emprego legítimo exige que você pague para começar a trabalhar.
Verifique o perfil da empresa nas redes sociais: Empresas confiáveis têm presença digital consolidada e canais de atendimento claros.
Denuncie anúncios suspeitos: No YouTube e em outras plataformas, é possível denunciar conteúdos enganosos para evitar que mais pessoas sejam prejudicadas.

Com a popularização das novas tecnologias, as estratégias usadas por esses anúncios enganosos estão cada vez mais sofisticadas. Fique atento e compartilhe essa informação com amigos e familiares para que mais pessoas possam evitar essas ciladas.

Veja um vídeo de exemplo:

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Protegendo Usuários Contra Golpes de Conversação

Golpes digitais resultaram em perdas superiores a US$ 1 trilhão em 2024, segundo a Global Anti-Scam Alliance. Para enfrentar esse problema crescente, o Google aprimorou suas proteções contra fraudes, introduzindo a detecção em tempo real tanto para chamadas quanto para mensagens de texto.

Detecção de Fraudes no Google Messages

A nova funcionalidade de Detecção de Golpes no Google Messages amplia a proteção já oferecida pela ferramenta de Proteção contra Spam. Agora, a IA do Google analisa mensagens SMS, MMS e RCS para identificar padrões suspeitos ao longo da conversa, emitindo alertas quando há indícios de fraude.

Esse recurso será ativado por padrão para mensagens de remetentes desconhecidos, garantindo que usuários recebam alertas sem comprometer sua privacidade. O processamento das mensagens ocorre inteiramente no dispositivo, sem que o Google ou terceiros tenham acesso ao conteúdo. A funcionalidade será disponibilizada inicialmente para usuários que falam inglês nos EUA, Reino Unido e Canadá, com expansão futura para outros países.

Detecção de Fraudes em Chamadas Telefônicas

Além das mensagens, o Google também expandiu sua Detecção de Golpes para chamadas telefônicas. Com o auxílio de modelos avançados de IA processados no próprio dispositivo, a ferramenta analisa a conversa em tempo real e exibe alertas caso padrões de golpes sejam detectados. Um exemplo é quando o chamador solicita pagamento via vale-presente, uma prática comum em fraudes.

Durante a fase de testes beta, os modelos de IA demonstraram alta eficácia, especialmente no Pixel 9, onde a tecnologia Gemini Nano superou outros modelos de aprendizado de máquina. Por questões de privacidade, a detecção de golpes em chamadas telefônicas vem desativada por padrão, permitindo que os usuários escolham ativá-la caso desejem maior segurança. Além disso, o áudio não é armazenado nem enviado para o Google.

Compromisso Contínuo com a Segurança Digital

O investimento do Google em segurança digital já impacta bilhões de usuários. Uma pesquisa da Leviathan Security Group revelou que os smartphones Android, especialmente o Pixel 9 Pro, obtiveram as melhores avaliações em segurança antifraude.

Com a introdução da Detecção de Golpes no Google Messages e no Phone by Google, os usuários agora contam com uma camada adicional de proteção contra fraudes sofisticadas. O Google reforça seu compromisso de trabalhar com parceiros no ecossistema Android para expandir esses recursos e garantir que cada vez mais pessoas fiquem protegidas contra golpes digitais.

Fique atento às atualizações e ative esses novos recursos para fortalecer sua segurança online!

Veja um vídeo sobre o tema:

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Fonte: Blog Google

O Banco Central anunciou mudanças importantes no sistema do PIX para aumentar a segurança das transações e dificultar o uso indevido do serviço. Essas novas regras visam proteger tanto pessoas físicas quanto empresas, garantindo mais transparência e dificultando a utilização de informações irregulares. Confira abaixo as principais mudanças e como elas vão ajudar a tornar o PIX ainda mais confiável.

Chaves PIX de CPFs e CNPJs Irregulares Serão Excluídas

A partir de agora, qualquer chave PIX vinculada a um CPF ou CNPJ com situação irregular na Receita Federal será automaticamente excluída. Isso significa que se um documento estiver:

• Suspenso (dados inconsistentes ou falta de informação);
• Cancelado (fraude ou uso indevido);
• Baixado (empresa encerrada ou desativada);
• Nulo (registro com erro grave);

A chave PIX associada a ele não poderá mais ser usada. Essa medida impede que informações desatualizadas ou inconsistentes sejam utilizadas para movimentações financeiras.

O Que Muda na Segurança das Transações?

Com a nova regra, fica mais difícil para terceiros criarem chaves PIX usando nomes ou CNPJs que não condizem com a realidade. Como todas as informações passarão por uma verificação mais rigorosa, será mais fácil identificar situações suspeitas.

Se um fraudador tentar abrir uma conta com documentos de outra pessoa e registrar uma chave PIX, mas a Receita Federal identificar irregularidades no cadastro, essa chave será automaticamente bloqueada ou excluída.

Mudanças nas Chaves Aleatórias e de E-mail

Outra novidade é que não será mais possível alterar dados vinculados a chaves aleatórias. Se alguém quiser mudar qualquer informação associada, terá que excluir a chave antiga e criar uma nova. Isso evita que informações sejam modificadas de forma indevida para confundir os usuários.

No caso das chaves de e-mail, também não será mais possível transferi-las para outro dono. Apenas chaves vinculadas a números de celular continuam podendo ser alteradas, pois os números de telefone podem mudar de proprietário.

Facilidades na Devolução de Valores

Antes, transações feitas em dispositivos não cadastrados tinham um limite de R$ 200. Agora, o Banco Central permitiu a devolução de qualquer valor em dispositivos não cadastrados. Isso facilita casos em que o próprio recebedor precisa reembolsar valores recebidos indevidamente, tornando o processo mais simples e ágil.

Como Essas Mudanças Ajudam no Dia a Dia?

Essas atualizações trazem benefícios diretos para quem usa o PIX diariamente:

• Mais segurança nas transações, dificultando o uso de informações irregulares;
• Menos problemas com chaves falsas ou alteradas, garantindo que todas estejam corretamente vinculadas a seus verdadeiros proprietários;
• Facilidade na devolução de valores, evitando transtornos para quem precisa corrigir uma transação errada.

Essas medidas mostram o compromisso do Banco Central em aprimorar constantemente a segurança do PIX, garantindo que os usuários possam realizar pagamentos e transferências com mais confiança e tranquilidade.

Fique atento às atualizações e sempre mantenha suas informações financeiras protegidas!

Veja um vídeo sobre o tema:

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Fonte: GOV.BR